Bankhoppen 101; zó bekom jij de beste lening

Vaste of variabele rente, kapitaalaflossing of mensualiteit... Is het voor jou ook allemaal Chinees? Gelukkig ligt ons vertaalwoordenboek al klaar! Bù yòng xiè! Of je jouw droomstekje nu al op het oog hebt of gewoon je mogelijkheden eens wilt bekijken, met deze tips wordt een lening aangaan piece of cake.

Bereken jouw leencapaciteit

Nog voor je een bank aanspreekt, maak je het best al een schatting van hoeveel je kan lenen. Zo voorkom je dat je huizen gaat bezoeken die je helemaal niet kan betalen of misschien ligt jouw budget wel hoger dan je denkt! Euh, en hoe doe je dat?! Het is niet zo moeilijk. Heel wat handige online tools doen dit zelfs voor jou. Al wat jij nodig hebt, is een overzicht van je inkomsten en uitgaven. Nodig Mister Google ook maar uit, want er komen mogelijk een paar nieuwe termen op je af. Siri, wat is variabele rente? Om je op weg te helpen, lijsten we hieronder de voornaamste termen op. Studeren maar!

Goed begonnen, is half gewonnen

Net zoals je stenen nodig hebt om een huis te bouwen, heeft een bank bepaalde informatie nodig om een lening voor te stellen. Sprokkel daarom op voorhand de juiste papieren samen. Als loontrekkende neem je enkele recente loonfiches mee, alsook jouw arbeidscontract als je nog niet zo lang aan het werk bent. Nog andere leningen lopen bv. voor je auto? Bezorg ook dit kredietcontract aan de bank. Als zelfstandige zorg je voor een paar aanslagbiljetten. Vergeet ook je resultatenrekening niet! Nieuwbouw op het oog? Voorzie dan zeker de eigendomstitel van de bouwgrond, het bouwplan en een bestek van de werken of een prijsofferte. Verbouwplannen? Volg dan deze checklist. Zet jezelf ook aan het rekenen: hoeveel spaarcentjes kunnen jij en je partner inbrengen? Bespreek jullie huizenzoektocht met de familie, misschien doet oma nog een gulle gift... en kun je zo net die beter afgewerkte woning kopen!

Bankhop naar de top

De zoektocht naar de interessantste leenvoorwaarden is zoals de zoektocht naar je droomwoning; je bent niet zomaar tevreden met de eerste de beste. Daarom is het belangrijk dat je naar verschillende banken gaat en hun voorstellen grondig vergelijkt. En waarom die niet een beetje tegen elkaar uitspelen? “Hey bank A, bank B biedt me een betere rente. Wat gaan jullie daaraan doen?” Je kan maar proberen, toch?! Maar ga niet te snel door de bocht: vergelijk je wel appels met appels? Zelfde looptijd, zelfde rentevoetformule, zelfde verzekeringen...? Denk ook op lange termijn, tenslotte "trouw" je voor een lange tijd met die bank: hoe digitaal is die bank? Hoe klantvriendelijk? Welke andere producten en diensten hebben zij in huis die jou kunnen bekoren?

Better safe than sorry

Je weet nooit wat de toekomst brengt en een ongelukje is snel gebeurd. Je partner breekt zijn of haar been, het dak begeeft het, je rijdt je auto in de prak. Als je in die situaties geen reserves hebt, zit je mogelijk dik in de problemen. Laat je dus goed bijstaan door jouw bankier of verzekeraar, wees kritisch en verzeker enkel datgene wat het meest van toepassing is voor jullie. De gratis Verzekering Gewaarborgd Wonen helpt alvast jouw hypotheek betalen wanneer je ziek wordt of je job verliest. Check hier snel of jij in aanmerking komt voor deze gratis verzekering! Maar toch doe je er beter aan zélf wat extra geld achter de hand te houden. Zelfredzaamheid for the win!

Plan B(org)

Let’s be honest, als jij iemand geld leent, zie jij dat ook graag terug. Voor banken is het niet anders. Daarom zullen zij in eerste instantie in ruil voor jouw krediet een hypotheek op jouw woning vragen; De dag dat jij jouw lening niet meer kan terugbetalen, heeft de bank dan het recht om jouw huis te verkopen ter terugbetaling van haar krediet. Een hypotheek is echter nogal een dure aangelegenheid, dus onderhandel voor een "zo klein mogelijke hypotheek" (gangbaar = € 50.000) en aanvullend een hypothecair mandaat. Ben je nog mee? Nee? Wacht, simuleer hier hoeveel je kunt besparen aan notariskosten!

EHBL: Eerste Hulp Bij Leningen

• Leencapaciteit: Zoveel mag/kan je als persoon maximaal lenen. Berekend op basis van jouw inkomsten en lasten.
• Vaste mensualiteiten: maandelijks betaal je hetzelfde bedrag af. De verhouding tussen het kapitaal en de intrest verandert. De intrest neemt namelijk af en het kapitaal toe naarmate de lening vordert, maar dit heeft geen invloed op het totaalbedrag.
• Looptijd: Bij een langere termijn betaal je maandelijks minder, maar blijf je langer intresten betalen dan bij een kortere termijn. Op het einde van de rit, kan het uiteindelijke kostenplaatje dus sterk oplopen. Tip: wees creatief en varieer met verschillende looptijden: bv. ontleen een stuk op 15 jaar en een stuk op 25 jaar. Leuk toch als er na 15 jaar al een stuk van je lening wegvalt?
• Vaste vs. variabele rente: Bij een vaste rente blijf je de hele leentermijn lang hetzelfde bedrag afbetalen. Dit is vooral aantrekkelijk als de rentevoeten laag liggen. Een variabele rente wordt steeds aangepast aan de rentevoeten van het herzieningsmoment. Bang van een toekomstige stijging van de rentevoeten? Sluit een variabele rentevoet toch niet sowieso uit, want weet dat er een wettelijke beperking bestaat van de stijging van een variabele rentevoet, namelijk maximaal verdubbeling van de oorspronkelijk toegekende rentevoet.
• Schuldsaldoverzekering: deze verzekering zorgt ervoor dat jouw partner of je kinderen het huis niet moeten verkopen, als je komt te overlijden door ziekte of ongeval. Deze verzekering betaalt immers het openstaande saldo van jouw lening terug volgens het percentage waarvoor je je verzekerd hebt. Heb je je voor 100% verzekerd? Dan hoeven jouw partner of kinderen niets meer te betalen aan de bank na jouw overlijden!

Ben je van plan om een lening aan te gaan voor de aankoop van jouw nieuwe woning? Of ben je van plan om eerst een bestaand huis te verkopen? Ontdek hoe je straks jouw huis zonder makelaar en helemaal gratis kunt verkopen via soldandset.be.

Lees ook: